Achat d'une occasion d'affaires : Financement de votre franchise



Dans cette rubrique, nous allons énumérer les sources de financement disponibles pour le démarrage du projet et aux différents stades de son développement. Nous présenterons en fin de la rubrique des adresses web utiles.
Voici le sommaire des rubriques :

  1. Financement à Court Terme  :

    1. Crédit Commercial  : C’est un crédit accordé par les fournisseurs. Ce crédit n’exige aucune garantie mais la crédibilité et la réputation du client sera en péril.

    2. Billet à ordre  : C’est une Traite. Un genre de contrat entre le fournisseur et le client, comprenant la date et le montant du paiement ainsi quelques autres détails importants. Cette traite peut être vendu à escompte.

    3. Marge de crédit  : C’est un prêt sur le fond de roulement que la banque met à la disposition de la société pour qu’elle puisse l’utiliser librement. Le règlement du crédit est généralement au cours de l’année mais la banque pourra demander des garanties comme le compte à recevoir, les stocks et les autres actifs à court terme. Les frais de la marge de crédit sont : le taux d’intérêt ( taux préférentiel + 15à 4%) et des frais administratifs mensuelles.

    4. Carte de Crédit  (personnelle ou corporative) : Accorder par les banques et les grandes compagnies mais représente un taux d’intérêt trop élevé.

  2. Financement à Long Terme :

    1. Prêt à Terme : Ce prêt est destiné généralement pour l’acquisition des immobilisations et des équipements. Le montant de l’emprunt accordé ne dépasse pas en général 80%de la valeur du bien en garantie pour une échéance allant de 3 à 7 ans. Les frais sont : Taux flottant (Taux préférentiel + 1% à 5%) ou un taux fixe avec des frais de 1% sur le montant du prêt. Il y a des clauses restrictives comme le contrôle du ratio de liquidité et les états financiers.

    2. Prêt hypothécaire : le prêt accordé ne dépasse pas 90% de l’hypothèque en garantie. Les frais sont le taux d’intérêt et des frais de gestion. L’échéance du prêt est de 6 mois à 5, 7 et 10ans.

    3. Crédit bail (Leasing) : il y a deux sortes de Crédit- bail :

      1. Crédit bail financier : Contrat de location- acquisition (capital lease) : vous pouvez louer l’équipement pour une période qui corresponde à peu prés à la durée de vie économique du bien. Le locataire a l'entière responsabilité des frais d’entretien et des réparations. Aussi, le locataire peut acquérir le bien en question en payant le solde entre les versements des loyers faites pendant la durée du contrat et le montant du bien montionné dans le contrat initial du bail.

      2. Le contrat de location- exploitation (Operating Lease) : Le bailleur loue l’équipement moyennant un versement de loyers pour une courte période (moins la durée de vie du bien). Le locataire a l’entière responsabilité des frais d’entretien et des réparations. Ici, l’option de l’acquisition ne s’applique pas

  3. Divers programmes et subventions gouvernementaux :

    1. Caisse de dépôt et de placement du Québec (CDP) : Elle comporte six filiales et chaque filiale se spécialise dans un domaine particulier ou un stade précis de développement.
    2. INNOVATECH : Crée par une loi du gouvernement du Québec, c’est une société à capital- actions à actionnaires uniques.
    3. Les fonds de la FTQ : Le siège social accorde des financements $500 000 à $50 millions; les fonds régionaux de $50 000 à $500 000 et SOLIDE (Société Locale d’investissement dans le Développement de l’emploi) entre $5000 et $50 000.
    4. Investissement- Québec (EX- Société de développement industriel (SDI) Elle offre la garantie de prêt auprès des institutions financières (de 60% à 90% du montant du prêt) à des coûts de 1.5%. Aussi, elle accorde des prêts pour le soutien au démarrage des entreprises ( fond de roulement, immobilisations… à concurrence de $50 000)

  4. Les Anges  (Angels) :
  5. Ce sont des investisseurs privés qui ont un capital cumulé et qui désirent un meilleur rendement pour leur placement. Ces investisseurs peuvent être des avocats, des médecins, des riches héritiers… L’investissement privé provenir aussi des amis et des proches.

  6. Banques et Corporatives de crédit :
  7. ( Mouvement Desjardins) Ces institutions financières offrent des services de financements à court terme et à long terme :

      À court terme : Marge de crédit
      • Prêt sur découvert
      • Lettre de crédit
      • Financement provisoire
      À long terme : Prêt à terme
      • Crédit Bail
      • Hypothèque Commerciale
      • Financement des Franchises

Quelques Adresses Web utiles :

  Industrielle Alliance
  Banque Royale du Canada
  Banque Canadienne Impériale de Commerce(CIBC)
  Banque de Toronto- Dominion
  Banque Scotias
  Mouvement Desjardins
  Banque de Développement du Canada
  Caisse de dépôt et de placement du Québec
  INNOVATECH
  Les fonds de la FTQ
  Investissement- Québec
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